Aldri overrask banken!

Hvis du tror at styret hater overraskelser, prøv å overraske en bank. Bankene hater overraskelser – og det bør du også hvis du er ansvarlig for økonomien i et selskap.

Når ting går dårlig og dere er i ferd med å kjøre selskapet tom for cash og da ikke kan vise til at dere har kontroll, verken på nå-situasjon – eller hva som mest sannsynlig venter rundt neste sving – kan banken i verste tilfellet ende opp med å ta selskapet til skifteretten for å redusere muligheter for fremtidige tap.

Årsaken til problemene kan like gjerne være en ekstrem og ukontrollert vekst som dårlig drift over tid. Å miste bankens tillit, ende i konflikt og i verste fall i skifteretten er uansett ikke et ønsket utfall verken for dere eller banken, som aller helst bare vil tjene sine renter og se virksomheten vokse og blomstre i kontrollerte former… og aller helst låne ut enda mer penger i tiden som kommer.

Økt kompleksitet

Overgangen fra renter på termin (eks LIBOR 3M) – hvor en allerede før terminstart vet på desimalen hva en skal betale ved neste terminforfall, til en daglig oppdatert Risk-Free Reference (RFR) rente (eks SOFR) – hvor en ikke vet det eksakte beløp som forfaller før tidligst en uke før terminslutt – har skapt en helt ny virkelighet for mange selskap.

At RFR setter krav om daglig oppdatering og rekalkulering av renter og mer komplekse beregningsmetoder som «Lookback», “Observation Shift” og «Compounded Interest», gjør det hele mye mer krevende både i omfang og i krav til nøyaktighet. Og med flere valutaer øker kravene ytterligere.

I tillegg til langsiktige lån, kan håndtering av ulike typer av kortsiktig gjeld og rullerende kredittfasiliteter øke presset ytterligere. Renter og betalinger som svinger daglig setter høyere krav til kontroll på kontantstrøm og tilgjengelig likviditet, slik at dere kan møte selskapets forpliktelser med god margin.

Å kun bruke manuelle prosesser og regneark kan være svært risikabelt i denne nye virkeligheten. De relativt komplekse beregningene som nå kreves gjør virksomheten sårbar for kostbare feil hvis de i all hovedsak utføres manuelt. Automatiserte løsninger kan redusere denne risikoen ved å sikre at alle beregninger og rapporteringer er presise, oppdaterte og tilgjengelige, til enhver tid.

Hvordan sikre bankens tillit

For å navigere i det komplekse finansielle farvannet av lån og kreditter, er det fire tiltak dere bør fokusere på:

Forstå kravene til rapportering
Banken forventer at du har full kontroll over kravene til rapportering som følger med dine lån og kredittfasiliteter. Med lån i valuta og daglige (RFR) renter, øker kravene både til nøyaktighet og ikke minst i omgang. Moderne digitale løsninger som CFO-plattformen kan automatisere og forenkle rapporteringen, slik at du alltid leverer presis og oppdatert informasjon til banken.

Forståelse og etterfølgelse av vilkårene for låneavtalen
Låneavtaler av en viss relativ størrelse inneholder ofte omfattende vilkår som krever en høy grad av oppmerksomhet. Her kan inngå alle mulig krav til mål og nøkkeltall både fra drift, resultat, kontantstrøm, likviditet og balanse, samt krav rundt nøkkelpersoner, eiere, eierforhold etc.

Å utnytte tilgjengelig teknologi gjør det lettere å ha oversikt, og gjør at du kan ha en mer integrert tilnærming, som sikrer at du alltid har full kontroll over alle krav og betingelser og rapporterer de på en enkel og betryggede måte.

Vis frem robuste, oppdaterte prognoser for kontantstrøm
Å kunne forutsi fremtidig kontantstrøm er avgjørende for all virksomhet. Selv om Excel er utmerket for grunnleggende analyser, krever mer komplekse scenarioer bruk av spesialisert verktøy som enkelt håndterer store datamengder og et større antall variabler. Dette reduserer både arbeidsomfanget og risikoen for feil og gjør at du til enhver tid kan vise banken mer realistiske, robuste og oppdaterte prognoser.

Oppretthold et godt forhold til banken
Et godt forhold til banken handler ikke bare om å oppfylle alle krav som er satt, men å skape trygghet for at du til enhver tid har en solid kontroll både om nå-situasjon (hvor er vi og hvordan kom vi hit) og ikke minst hva som mest trolig kommer til å skje i måneder og år fremover. Dette bør være en fast rutine, slik at du som en naturlig del av prosessen kan forberede banken i god tid før et eventuelt økt behov for finansiering oppstår. Her gjelder nær sagt samme regler enten behovet er lite eller stort, kort eller langsiktig. Vender banken likevel tommelen ned – har en da uansett bedre tid, enten å endre planer eller å søke en alternativ finansiering annet steds.

Forutsigbar suksess

En av de aller viktigste oppgavene en økonomiavdeling har, er å sikre at bedriften aldri går tom for penger. Ved å gi både bank og styre forutsigbarhet i hvordan gjeld og kontantstrøm mest sannsynlig utvikler seg, står du sterkere til å møte dine økonomiske forpliktelser og derav unngå overraskende krisesituasjoner.

Mange vil si at dette er lettere sagt enn gjort. Og hvis du kun bruker regneark, kan det raskt bli både arbeidskrevende og sårbart. Derfor er det viktig å utnytte tilgjengelig teknologi som CFO-plattformen for å sikre full kontroll både over daglige renteberegninger, kontantstrøm, tilgjengelig likviditet og trekkfasiliteter, kort og lang gjeld.

Når du har kontrollen, reduserer du sannsynligheten for å overraske banken med dårlige nyheter. I stedet skaper du trygghet – både hos banken og i styret – om at økonomien styres på en stabil og forutsigbar måte.

Med dette fundamentet på plass kan du flytte fokuset bort fra kortsiktig krisehåndtering og over på strategi og langsiktig vekst. Det er slik en bygger suksess.

CFO-plattformens løsning for låneporteføljer

Låneportefølje-modulen i vår CFO-Plattform er utviklet for å gi økonomiavdelinger et sofistikert verktøy for presis håndtering av gjeld og lånedata. Med over 60 innebygde rapporter og støtte for alt fra terminrenter til avanserte SOFR-beregninger, er løsningen skapt for å gi korrekt og omfattende innsikt i finansiell status. For internasjonale aktører finnes også støtte for renteberegning i flere valutaer, inkludert ESTR (EURO), SONIA (GBP), AONIA (AUD), SARON (CAD), SORA (SGD), SARON (SHF) og TONAR (JPY).

Løsningen integreres sømløst med CFO-Plattformens budsjett- og prognosemoduler for et helhetlig system som sikrer samsvar på tvers av finansielle funksjoner og gir et fundament for bedre planlegging og analyse.

Nøyaktig Cash Management: Forbered nødvendige mengder av kontanter i forskjellige valutaer – i god tid før terminforfall.
Intern bilagskontroll: Sjekk og bekreft bankbilag for riktig kalkulasjon. Ikke gå i fellen å tro at alle banker regner riktig. Vi har mange millioner i bevis på at så ikke alltid er tilfellet.
Underlag for bokføring: Kundetilpasset datautlegg for bokføring av alle typer av transaksjoner rundt gjeld, periodisering og forfall.
Datadrevne beslutninger: Tilby de mest nøyaktige finansielle dataene for budsjettering og rullerende prognoser.
Håndtering av internlån: Låneportefølje-løsningen er også ideell for håndtering av interne lån mellom selskap i samme konsern, med eller uten renteberegning.

Aldri overrask banken!

Økt kompleksitet

Hvordan sikre bankens tillit

Forutsigbar suksess

CFO-plattformens løsning for låneporteføljer

Abonner på Profitbase-nyhetsbrevet