LIBOR er død!  Leve SOFR!

De første stegene var fornektelse og sinne over skandalene med rentefiksing, som gjorde at lovgivere og tilsynsmyndigheter introduserte en ny rentefamilie beskrevet som Risk-Free Reference rates (RFR) med den hensikt å sikre en troverdig referanserente for det globale finanssystemet.

Deretter kom forhandlings-steget, som førte til at USD LIBOR i perioden etter siste notering 30.06.2023 – er holdt kunstig i live via ulike tidsbegrensede syntetiske LIBOR substitutter, da spesielt med hensyn på de med eksisterende lån. Men nå står vi ovenfor de siste fasene av denne prosessen, med depresjon og en uunngåelig aksept for at overgangen til SOFR er et faktum.

Nå venter en helt ny realitet, hvor daglig flytende renter med flere og mer komplekse beregningsmetoder som ‘Lookback – with or without Obeservation shift’, ‘Simple or Compounded Interest’, ‘Rounding Annualized decimals’, ‘CAS’, ‘Floor’ og ‘Delay Payment Days’ gjør det vanskeligere å løpende beregne både påløpte renter og endelig terminforfall.

For de som tidligere kun har brukt regneark under LIBOR, vil det være intet mindre enn en Herkules-bragd å prøve å navigere seg gjennom det nye rentelandskapet med manuell tallknusing under SOFR.

Hvis du i 2024 ikke har annet verktøy enn regneark for å holde styr på lånene dine, bør du ha svært gode svar på disse spørsmålene:

• Hvordan skal du beregne og bokføre påløpte renter pr. siste dag i måneden frem til neste terminforfall?
• Hvordan skal du i rimelig tid i forkant kunne forberede riktig mengde kontanter i ulik valuta til forfall, ved neste rentetermin?
• Hvordan skal du kontrollere at alle bankbilagene er korrekt kalkulert?
• Hvordan skal du fremskaffe de mest nøyaktige finansielle lånedataene for budsjett og rullerende prognoser?

Låneportefølje-løsningen i CFO-Plattformen

Låneportefølje-løsningen i vår CFO-Plattform representerer en av de mest sofistikerte verktøyene vi har utviklet, og er skreddersydd for å takle nettopp denne type utfordringer.

Med over 60 integrerte rapporter og evnen til å håndtere alt fra fast terminrente til nå komplekse SOFR-beregninger, gir denne modulen økonomiavdeling det nødvendige verktøyet for nøyaktig beregning og bokføring av gjeld og lånedata. Det samme gjelder for RFR renter i andre valutaer enn (USD): ESTR (EURO), SONJA (GBP) AONIA (AUD), SARON (CAD), SORA (SGD), SARON (SHF), TONAR (JPY).

Som en integrert del av CFO-Plattformen, kan den også kombineres med løsningene for budsjett og prognose for et konsistent og samkjørt system for all finansiell planlegging og analyse.

En løsning for samtlige behov

Enten det gjelder et rederi med kompleks gjeld og selskapsstruktur, og med gjeld i ulik valuta knyttet til underliggende skip – eller andre typer av virksomheter med tilsvarende problemstillinger. Eller bare et enkelt selskap med SOFR renter:

Låneportefølje-løsningen er tilpasningsdyktig og klar for implementering. Og for kunder med spesifikke behov, tilpasser vi løsningen for å sikre en sømløs integrasjon i deres eksisterende systemer. Hovedfordelene du får med å ta i bruk 

Låneportefølje-løsningen er:

• Nøyaktig Cash Management: Forbered nødvendige mengder av kontanter i forskjellige valutaer – i god tid før terminforfall.
• Intern Bilagskontroll: Sjekk og bekreft bankbilag for riktig kalkulasjon. Ikke gå i fellen å tro at alle banker regner riktig. Vi har mange millioner i bevis på at så ikke alltid er tilfellet.
• Underlag for bokføring: Kundetilpasset datautlegg for bokføring av alle typer av transaksjoner rundt gjeld, periodisering og forfall.
• Datadrevne Beslutninger: Tilby de mest nøyaktige finansielle dataene for budsjettering og rullerende prognoser.
• Håndtering av Internlån: Låneportefølje-løsningen er også ideell for håndtering av interne lån mellom selskap i samme konsern, med eller uten renteberegning.

Regnearkene lever på lånt tid

Økonomiavdelinger står nå ved en korsvei, klar til å lukke boken om LIBOR og åpne en ny med SOFR. Med Profitbase CFO-Plattform og Låneportefølje-løsning blir denne overgangen en mulighet til å forbedre og effektivisere måten en jobber med låneporteføljer.

Last ned et mer beskrivende produktark om Låneportefølje-løsningen, eller kontakt oss i dag for en nærmere prat om hvordan Profitbase kan bistå med å løfte økonomifunksjonen fra manuell og sårbar tallknusing, til en digitalisert strategisk drivkraft for virksomheten.